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市场首笔!招商银行率先启动票据账户主动管理服务试点

助企业防伪假票据 招行率先启动票据账户主动管理服务试点

2020112日,上海票据交易所开通票据账户主动管理服务,帮助企业防范伪假票据风险。系统上线当日,招商银行落地市场首笔票据账户主动管理服务,成为首家为企业提供该服务的商业银行。

票据账户主动管理服务,是上海票据交易所创设推出、从源头防范冒名开票的有效风险解决方案。客户委托开户机构以法人为单位登记所有办理电票业务的结算账户,登记的结算账户可以办理电票业务,未登记的结算账户不能办理电票业务。一旦企业开通账户主动管理服务并登记了名下所有电票账户,冒充该企业名义开立的其他账户的票据将不能在市场上背书转让,从而避免被不法分子冒名开票。

假商票将再难存于市,商票的春天不再遥远

电子票据一向以安全、便捷著称,但近期媒体披露的几起“假账户、假商票”案件,让很多用票企业产生深深的忧虑。中铁二局、中建八局、中建五程等相继公开声明称,近期市场上流通的电子商票系不法分子冒充其名义开立,公司概不负责。“假账户、假商票”事件引发一片哗然,市场人士“谈票色变”。作为建筑类企业的供应商,如何面对复杂诈骗手段和能够以假乱真的伪假商票?特别当商票经多手背书流转后,供应链末端小微企业如何识别防范伪假商票?

作为首家开通票据账户主动管理服务的企业,深圳市某建筑工程有限公司的财务总监表示:“通过招商银行票据大管家,将我们的票据账户信息录入票交所系统,没有录入的账户就无法冒充我司名义开立商票,以后再也不会担心假商票的事件发生在自己身上,公司也可以放心地运用商票进行结算了。”开通账户主动管理服务的企业签发的商票,在市场上将得到更多的信任,具有更高的流通性,供应链上的收票企业更放心,融资成本也会因此而降低。

上海票据交易所相关人士称,下一步将继续研发账户主动管理的集团模式,企业集团可将其所有分、子公司的电票账户信息登记在票交所系统,避免不法分子利用虚假工商注册信息、假借集团关系开立商票,进而彻底消除伪假商票欺诈风险。

伪假商票从源头被堵截后,商票市场的春天将不再遥远。上海票据交易所披露的数据显示,2020年前三季度,商票累计签发量2.52万亿元,同比增长18.88%;季末余额2.03万亿元,比年初增长10.33%

招行透露,下一步将大力推广“电票账户主动管理”,为更多企业提供优质的账户主动管理服务,真正帮助企业解决痛点,让客户“实现对票据的所有想象”!

构筑大数风险防控体系,为票据安全保驾护航

面对鱼目混珠的商票,作为开户行如何防止不法分子利用网银签发假商票?作为贴现行如何避免买入假商票,保障自身资产安全?这是商业银行发展供应链商票融资业务遇到的两大难题。

记者了解到,早在票据市场上开始出现假商票时,招行便率先发现这一风险并予以高度关注,通过案例研究分析找准控制风险的关键点,利用票据大数据提取开立商票的客户信息进行二次核查,防止不法分子在招行开立虚假账户并利用企业网银开立假商票。为了防止贴现买入假商票,解决供应链商票融资的后顾之忧,招商银行还研发了商票出票账户白名单管控系统,通过可靠方式对出票账户进行核实后才能纳入白名单办理业务,保证买入商票的真实性,筑牢风险防线。

招商银行票据业务部总经理黄斌表示:招行票据业务推行条线化内嵌风险管理模式,专门组建票据业务风险管理团队,拥有一支了解市场、熟悉业务、技术过硬的风险管理人才队伍,近年来依托本行强大的科技力量,搭建起了票据业务大数据风险识别、监测、防控体系,在贸易背景审查、资金流向监控、保证金来源识别、防伪假票、防套利、反洗钱等重点风控领域进行全方位监控,为全行票据业务创新发展和资产安全保驾护航。”

助力促进“双循环”格局,票据市场大有可为

票据兼具支付、结算、信用、融资、投资、政策工具等功能,在供应链金融场景下使用,有助于中小企业借助核心企业信用来实现融资,在促进形成国内国际双循环发展新格局的过程中能发挥重要作用。

招行自2015年至今累计票据贴现量排名商业银行之首。黄斌透露,2020年前三季度,招行票据贴现量8879亿元,其中民营企业贴现客户数占93%,贴现量占91%,涉及企业23116家;中小微企业贴现客户数占85%,贴现量占88%,涉及企业21728家。票据业务已经成为招行为企业提供融资、支持民营、小微企业发展的重要工具。

目前大型企业票据签发量约占市场的三分之一,这恰恰说明票据市场在解决民营、小微企业融资难、融资贵问题上还有巨大的潜力。如果大型企业通过签发商票来置换应付账款,中小企业收到票据后就可以借助大型企业信用,通过商票保贴方式获得比贷款利率更低的贴现资金,有效缓解大型企业信用富裕和中小微企业融资难融资贵的矛盾。


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